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　　起原：海外金融报

　　第三方支付机构再遭重罚。

　　中国东谈主民银行北京市分行9月10日公布的行政处罚信息露出，5家第三方支付机构及干系背负东谈主统统被罚没3661万元。其中，北京高汇互市业治理有限公司（下称“高汇通”）收到千万级罚单，拉卡拉支付股份有限公司（下称“拉卡拉”）、联动上风电子商务有限公司（下称“联动上风”）、北京度小满支付科技有限公司（下称“度小满支付”）各收到百万级罚单。

　　据记者不透彻统计，本年以来，有20多家谱付机构违纪被处罚，七成以上机构遭“双罚”。从作歹作为类型看，机构主要在反洗钱、商户治理以及支付通谈治理上存在裂缝。值得珍重的是，违纪开展条码支付业务，未实时发现处治可能存在的特约商户支付接口转接情况等新兴作歹违纪作为也需柔软和防患。

　　“央行握续多年对支付行业强监管，跟着《非银行支付机构监督治理条例》（下称《监管条例》）的实施，支付行业监管例必愈加表率，愈加堤防对支付全进程和幽微之处的查抄监督。”受访行业大众暗意，支付机构需要研判过往罚单案例，筑牢合规防地的同期将背负落实到具体岗亭，严守合规性发展的行业底线。

　　支付机构再遭重罚

　　监管对三方支付机构再出重拳，5家三方支付机构及干系背负东谈主统统被罚没3661万元。其中，高汇通因违纪开展条码支付业务，未实时发现处治可能存在的特约商户支付接口转接情况，未严格落实开户实名制审核要求，违背账户治理形态，超地域策画预支卡业务，违纪进行非同名划转操作等被警告，充公作歹所得1214.7万元，并处罚金1572.6万元，罚没共计2787.3万元。时任高汇通总司理朱某、张某清被警告，分离处罚金20万元、25万元。

　　拉卡拉因未落实确切、完满、可回想和全进程一致性的要求，未严格落实商户实名制要求，未将商户资金结算至其同名银行结算账户，被警告并处罚金406万元。时任拉卡拉总司理陈某、副总司理吴某被警告，均处罚金15万元。

　　联动上风则因未落实交往信息确切、完满、可回想的要求，未严格落实商户实名制要求，未按形态保存特约商户恳求材料、天禀审核材料等档案贵府，未按形态设置特约商户的收单账户等违纪作为被警告，并处罚金290万元。时任联动上风副总司理徐某东被警告，并处罚金15万元。

　　度小满支付因未将支付奇迹条约要津条件进行备案，未严格落实支付账户开户实名制审核要求，违纪为金融企业开立支付账户，存在办理支付账户和非同名银行账户间转账业务的情况，上传交往信息未落实确切、完满、可回想和全进程一致性的要求，未严格落实商户治理干系要求等违纪作为被警告，并处罚金121万元。时任度小满支付总司理万某被警告，并处罚金10万元。

　　此外，随行付支付有限公司（简称“随行付”）未落实特约商户实名制治理要求，违背账户治理形态，被罚金57万元。时任随行付副总司理郭某被罚金1万元。瑞银信支付本事有限公司（简称“瑞银信”）因违背特约商户治理形态、违背计帐治理形态、与身份不解的客户进行交往、违背查抄监督形态被警告，并处罚金432万元。

　　与此同期，时任瑞银信总司理王某明对公司与身份不解的客户进行交往负有背负，被罚金1.5万元；时任瑞银信副总司理徐某，对公司违背特约商户治理形态、违背计帐治理形态、与身份不解的客户进行交往负有背负，被警告，并处罚金21.5万元。限定当今，瑞银信（含分公司）已累计被罚20屡次。

　　为何乱象频发

　　据记者不透彻统计，本年以来，20多家谱付机构违纪被处罚，七成以上机构遭“双罚”。从作歹作为类型看，机构主要在反洗钱、商户治理以及支付通谈治理上存在裂缝，除了因违背账户治理形态被罚，也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户治理形态、向不妥当条件的特约商户提供“T+0”资金结算奇迹等原因被罚。

　　本年5月负责实施的《监管条例》明确，将照章加大对严重作歹违纪作为的处罚力度，不错左证具体情形对负有径直背负的董事、监事、高管东谈主员和其他东谈主员进行处罚，情节严重的还可遴荐市集禁入措施。《反洗钱法》也明确形态，金融机构应当按照形态建立客户身份识别轨制，不得为身份不解的客户提供奇迹大致与其进行交往，不得为客户开立匿名账户大致化名账户。

　　“央行握续多年对支付行业强监管，跟着《监管条例》的实施，支付行业监管例必愈加表率，愈加堤防对支付全进程和幽微之处的查抄监督。”博系数这个词考金融行业资深有计划员王蓬博对记者分析指出，从特征来看，一是行业监管愈发的细化，从奇迹条约要津到交往信息皆需要完满备案；二是“双罚制”仍在握续；三是新式处罚原由被透露，从罚没最高的高汇通作歹违纪作为来看，违纪开展条码支付业务，未实时发现处治可能存在的特约商户支付接口转接情况，超地域策画预支卡业务等在此前的作歹违纪作为列举中均未几见。

　　上海交通大学安泰经济与治理学院副涵养胥莉告诉记者，第三方支付机构本年屡次被重罚，主要问题依旧是套现和反洗钱。除了商户信息不全等反洗钱波及的问题，由于信用卡取现手续费与商户手续费存在高大价差，套现就成了第三方支付机构一项收入起原，这也导致其往往被罚。

　　“从2024年的罚单情况来看，监管总体仍在保握高压态势，支付行业严监管握续。”素喜智研高档有计划员苏筱芮对记者暗意，从支付机构被罚原因来看，违背账户治理形态、未按照形态实际客户身份识别义务等是支付机构踩到红线的“重灾地”。从业务进程看，依规实施账户治理、实际客户身份识别义务既是合规的伏击责任实质，同期亦然支付业务的缺欠风险防地。因此，支付机构需要积极研判过往罚单案例，阻绝存在荣幸心计，筑牢合规防地的同期将背负落实到具体岗亭，在合规前提下以优质的支付才调为实体经济提供奇迹扶助。

　　王蓬博暗意，反洗钱领域依然2024年支付行业重心监管领域，“与身份不解的客户进行交往大致为客户开立匿名账户、化名账户”的作歹作为，频频容易出现较高罚金。支付行业从严监管一直在握续，特征上罚单金额的几许与违纪性质成正比。跟着《监管条例》实施，监管部门将严厉打击行业乱象。支付机构一方面要直面行业变局，另一方面紧要守合规性发展的行业底线，加强各业务条线合规化耕种。

记者：余继超

剪辑：姚惠

背负剪辑：毕丹丹

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